Invertir 101: Cómo alcanzar el estatus Baller más rápido

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El dinero no crece en los árboles. ¿O lo hace? El dinero no puede comprarte la felicidad. ¿O puede? Sin duda, el dinero es un tema de conversación popular, especialmente ahora que se acerca el fin del año fiscal, lo que nos da a todos la oportunidad de reflexionar sobre nuestras propias finanzas personales y ver cómo estamos clasificados para el próximo año. Al tener una charla con algunos amigos recientemente, se hizo evidente que la comodidad y la comprensión de las finanzas personales variaban mucho entre los amigos. Algunos amigos están leyendo AFR en el registro, han comprado apartamentos y están diversificados en múltiples mercados, otros tienen una cuenta corriente y de ahorros, otros todavía prefieren mantener cada pago quincenal en efectivo debajo del colchón.



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Si bien no soy un experto, tengo amigos expertos. Quería escribir este artículo para educar a mis amigos y lectores, y desmitificar el mercado de inversiones. A veces, todas las palabras son confusas, a veces ni siquiera suena tan interesante, sin embargo, creo firmemente que si tiene algún ingreso, debería intentar extraer la mayor cantidad posible de cada dólar. Hablo con Glen Hare de Fox & Hare Wealth y Andrew Macken de Montgomery Investment Management, compañeros míos y gurús financieros locales, sobre cómo se alcanza el estatus de baller.





En términos simples, ¿qué es invertir?

Cañada: Has trabajado duro por el dinero. ¡Haga que el dinero trabaje duro para usted! Cuando invierte, está poniendo esos dólares a trabajar.

Andrés: Yo defino invertir como 'comprar un dólar por cincuenta centavos'. Invertir consiste en asegurarse de que el precio que paga sea menor que el valor que recibe.



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¿Cuándo debería empezar a invertir?

Cañada: La inversión es muy similar a su régimen de acondicionamiento físico personal, obtendrá las recompensas independientemente de si comienza ahora, el próximo año o en 2023. Por supuesto, los que comienzan ahora estarán en mucho mejor forma que los que estaban un poco más tarde fuera de los bloques. Diría que ahora mismo es el mejor momento para empezar. Cuánto tiene poca importancia. La inversión no es solo un juego de ricos, siempre que pueda dejar algo de lado, estará en el buen camino para convertirse en inversor.

Andrés: La mayoría estaría de acuerdo en que la gente debería empezar a invertir lo antes posible. Este consejo se basa en lo que se conoce como el milagro de la capitalización. Es decir, las inversiones se acumularán con el tiempo y aumentarán exponencialmente, no linealmente. Por lo tanto, invertir desde una edad más temprana realmente lo ayuda en el camino.



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¿Cómo debería empezar un novato?

Cañada: Volviendo a la metáfora del fitness personal, muchos de nosotros tendríamos dificultades para entrar al gimnasio y dar rienda suelta a nuestro Arnold interior sin la ayuda de un entrenador. La inversión no es diferente, busque un asesor financiero de buena reputación y comuníquese con él. Muchos ofrecen consultas gratuitas y proporcionarán un plan de ataque detallado antes de siquiera considerar una línea de puntos. Es una excelente manera de descubrir su potencial sin arriesgar un centavo.

Andrés: Lo peor que puede hacer un novato es salir corriendo y comprar un montón de acciones de empresas al azar que cotizan en bolsas de valores. Invertir bien de forma sostenible es muy, muy difícil. Si me viera ganar a lo grande en la mesa de la ruleta, no se apresuraría a colocar su dinero en mi apuesta anterior; nadie hace eso porque entiendes que fue simplemente una apuesta afortunada y no una elección hábil.

Invertir bien de forma sostenible se puede lograr mediante equipos dedicados y altamente capacitados que apliquen un proceso de inversión riguroso con una disciplina extrema a lo largo del tiempo. Por lo general, las personas no tienen el tiempo o la inclinación para replicar lo que pueden lograr los equipos de inversión a tiempo completo. Encontrar el equipo adecuado no es fácil. Tome su tiempo; realice su investigación y tal vez hable con un asesor / amigo de confianza.

rueda de la ruleta del juego

¿Cuáles son algunas de las mayores consideraciones a la hora de invertir?

Cañada: Hay una serie de cosas que debe considerar al embarcarse en su viaje de inversión, sin embargo, aquí hay algunas cosas que definitivamente deben estar en su lista corta. En primer lugar, elija las inversiones que sean adecuadas para usted y el nivel de riesgo que está dispuesto a asumir. No ponga todos sus huevos en una canasta, diversifique sus inversiones. Administre cuánto riesgo asume por el tamaño de sus inversiones, es decir, tome una exposición menor a activos más riesgosos. Finalmente, considere el marco de tiempo de las inversiones (p. Ej., ¿Necesitará fondos para comprar un apartamento o volver a la escuela o puede entregar un trozo de cambio y no tocarlo durante décadas), ya que esto también afectará sus decisiones en torno a qué invertir específicamente.

Andrés: El concepto más importante en la inversión también es el menos comprendido. Es el concepto de riesgo. Entonces, cuando toma una decisión de inversión, el desafío es pensar en todos los escenarios posibles de lo que podría suceder en el futuro; y luego pensar en la probabilidad de cada escenario. Esto no es facil. Pero es la forma en que los buenos inversores separarán las grandes oportunidades de las malas. Una gran oportunidad de inversión es aquella que tiene pocas posibilidades de salir mal y una alta probabilidad de salir bien.

Ahora, es posible que haya escuchado que sin correr un riesgo, no habrá recompensa. Esto es verdad. Pero lo que NO es cierto es que si se arriesga, definitivamente habrá una recompensa.

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¿Cuáles son los tipos básicos de inversiones y cómo los definiría?

Aquí hay cuatro tipos de inversión, de menor a mayor riesgo:

Efectivo: esto es exactamente como suena, dinero en el banco. No es la opción de mayor retorno, pero ciertamente una de las más seguras.

Bonos: entregue su efectivo al banco por un período fijo y ellos lo recompensarán con una tasa de interés ligeramente más alta que su cuenta de ahorros regular. Tenga en cuenta que no podrá acceder a este dinero hasta que expire el plazo.

Propiedad: se refiere a la compra de 'ladrillos y mortero'. El mercado inmobiliario se ha disparado en Australia durante los últimos años y ha sido una buena inversión para muchos. Sin embargo, no se engañe a sí mismo, una propiedad no es la opción a prueba de fallas que la corriente principal le haría creer. Como cualquier inversión, se debe considerar cuidadosamente. La propiedad puede ser una inversión fantástica, pero no está exenta de costos, intereses de la hipoteca, estratos, tasas municipales, facturas de servicios públicos, mantenimiento general de la propiedad, gastos de gestión de la propiedad, impuestos de timbre, gastos legales, gastos bancarios, etc.

Acciones / Acciones / Renta variable: todas son lo mismo. Básicamente se refieren a poseer una parte o una 'acción' de una empresa. Esto significa que puede ser recompensado con un aumento en el valor en función del rendimiento subyacente de la empresa de la que posee 'acciones'. También puede recibir un 'dividendo' o una participación en las ganancias de la empresa, nuevamente en función de cuántas acciones posee. Es relativamente barato y fácil comprar / vender acciones, pero el mercado puede ser volátil.

Fondo administrado: en lugar de elegir las acciones en las que invierte, puede subcontratar esto a un administrador de fondos. Un administrador de fondos es una persona o equipo responsable de ejecutar y seleccionar inversiones para un fondo administrado. ¡Los fondos pueden ser cualquier combinación de los anteriores!

Perfiles de riesgo diferentes bonos acciones en efectivo

¿Cuáles son las ventajas de un asesor?

Cañada: Consideremos a Michael Phelps, el atleta olímpico más exitoso de la historia (¡28 medallas y contando!). El tipo es obviamente una tormenta perfecta de talento natural y destreza física, pero no hay forma de que llegue a ese nivel sin ayuda. Cristiano Ronaldo, Usain Bolt, Jonah Lomu, todas leyendas en sus respectivos campos, pero ninguno de ellos llegó a la cima sin la ayuda y la experiencia de otros. Piense en su profesión e ingresos actuales como su propia tormenta perfecta de talento y destreza. Tal vez tengas la suerte de tener una carrera de estrella de rock e ingresos prescindibles ilimitados, tal vez no. Los asesores financieros existen para tomar lo que tiene y mejorarlo, independientemente de dónde se encuentre en la escalera.

Andrés: Invertir bien de forma sostenible es extraordinariamente difícil. Para un individuo, es casi imposible. Los beneficios de un asesor financiero son que pueden ayudarlo a evaluar las posibles opciones de inversión subcontratadas y hacer recomendaciones. Mi recomendación siempre sería complementar el asesoramiento externo con su propia investigación e instinto. Y recuerde, comience con las dimensiones de integridad, disciplina e incentivos alineados al evaluar a los posibles gerentes externos. Sin todos estos todo el tiempo, no hay futuro con ese gerente.

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¿Con qué tipo de personas / demostraciones trabajas? ¿Cómo ganas dinero?

Cañada: En Fox & Hare, contamos con 3 programas de coaching que el cliente elige en función de la complejidad de su situación financiera. Cada programa tiene una tarifa de coaching fija por adelantado y continua asociada. Al construir una comprensión profunda de la vida que nuestros clientes aspiran a vivir, de manera continua los asesoramos, educamos y asesoramos sobre la mejor manera de lograr sus objetivos a corto, mediano y largo plazo.

Andrés: En Montgomery, solo ganamos dinero cuando nuestros clientes ganan dinero. Esto es inusual. La mayoría de los modelos comerciales se centran en extraer más valor de sus clientes. Nuestro modelo de negocio se centra en generar los mejores rendimientos posibles para nuestros inversores, de los cuales compartimos una parte. Cuando invertimos bien, nuestros inversores ganan más dinero y nosotros ganamos más dinero. Además, y esto es clave, cada miembro de mi equipo es propietario de nuestro negocio e inversor de nuestros fondos. Trabajamos codo con codo con cada uno de nuestros inversores para garantizar siempre la mayor alineación posible de incentivos.

Conoce a Glen:

Un veterano de diez años de Macquarie Bank, con una licenciatura en Comercio-Contabilidad; Glen fue uno de los directores más jóvenes en trabajar en el banco. Glen se fue a mediados de 2017 para lanzar Fox and Hare Wealth.

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Glen liebre de zorro y liebre

Conoce a Andrew:

Andrew Macken es director de inversiones y cofundador de Montgomery Global Investment Management y Montaka Global Investments. Andrew se unió a Montgomery en marzo de 2014 después de pasar casi cuatro años en Kynikos Associates LP en Nueva York. Antes de esto, Andrew fue consultor de gestión en Port Jackson Partners Limited en Sydney durante casi cuatro años, enfocándose en la estrategia para clientes en Australia y en el extranjero.

Andrew tiene una Maestría en Administración de Empresas (Dean's List) de la Columbia Business School en Nueva York. Andrew también tiene una Maestría en Comercio y una Licenciatura en Ingeniería con Honores de Primera Clase de la Universidad de Nueva Gales del Sur, Sydney.

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